Пошаговая инструкция по открытию ломбарда

Рассматривая вопрос, как открыть ломбард, важно обозначить, что процесс оформления данного вида деятельности будет отличаться от прочих разновидностей бизнеса. Ключевая роль здесь отведена соответствию всем законодательным требованиям, которые регулируют работу на протяжении всего существования организации. Штрафы за нарушение данных норм могут быть огромными. Поэтому важно своевременно разобраться во всех нюансах, составляя пошаговый план действий, формируя его в дальнейшем в бизнес-план.

Что такое ломбард

Согласно положению Федерального закона «О ломбардах», в котором можно найти большинство ответов начинающему предпринимателю, ломбардом является коммерческая структура, которая предоставляет услуги займа и хранения переданных под залог вещей. Никакую иную или дополнительную деятельность осуществлять такая организация по закону не имеет права.

Получая вещь на хранение, ломбард проверяет и оценивает её, заключая с клиентом договор. В договоре прописываются все сроки, условия, суммы, описание принятых вещей и их оценочная стоимость.

Доход структура получает от процентов, начисляемых на заём, а также от продажи с аукциона вещей, которые не были выкуплены их владельцами.

Как работает ломбардный бизнес в России

Как бизнес, ломбард имеет ещё одну важную особенность – по закону данная организация не имеет права реализовывать объекты залога. Это значит, что для продажи таковых необходимо регистрировать отдельное предприятие или ИП в сфере розничной торговли.

Работа ломбардов осуществляется на основании приказа Федеральной службы по финансовому мониторингу №203, а также приказа Министерства Финансов РФ №68 (касается, в частности, драгоценных металлов).

Деятельность ломбарда требует государственной регистрации ООО или ЗАО на общем режиме налогообложения. Код ОКВЭД для предоставления краткосрочных кредитов ценностей – 65.22.6. Для хранения ценностей – 67.13.5, а для консультирования и предоставления информационных услуг – 74.14.

Выбирая название своей организации, важно учитывать, что в нём обязательно должно быть само слово «ломбард», например, ЗАО «Ломбард «Меридиан».

Виды ломбардов и их особенности

При открытии ломбарда с нуля следует определиться с его концепцией. Виды таких организаций отличаются своей специализацией. Сегодня это выдача займа под залог:

• Бытовой и прочей техники;
• Драгоценностей, ювелирных изделий, ценных металлов – наиболее распространённый вид деятельности, но потребуется урегулировать массу правовых моментов и подготовить дополнительные документы;
• Антиквариата – сюда относятся награды, старинные изделия, картины, монеты, сувениры, зачастую также дорогая одежда из натурального меха, что также нравится коллекционерам;
• Автотранспортных средств – требует дополнительной территории, на которой обустраивается частная стоянка.

Выгодно ли открыть ломбард

Открыть свой ломбард в России сегодня довольно выгодно, поскольку этот вид бизнеса имеет устойчивую тенденцию роста. Это, в свою очередь, помогает в поиске инвесторов, которые видят перспективы получения прибыли. Другой вопрос, выгодно ли открыть ломбард в Москве или другом мегаполисе, учитывая уровень конкуренции. Поскольку обязательную лицензию отменили, количество предпринимателей, занимающих данную нишу, резко увеличилось. Вдобавок к этому, для населения пользоваться услугами займа стало привычным делом, спрос достаточно большой во всех регионах.

Ваша задача – спланировать и построить свою работу так, чтобы стать конкурентоспособным. Для этого требуется неторопливый, тщательный и постоянный анализ рынка, особенно в своём городе. Только после актуальной оценки конкурентов и востребованности подобных услуг можно ответить на вопрос, стоит ли открывать ломбард именно вам.

Особенности налогообложения

Многие начинающие предприниматели отказываются от своей затеи фактически сразу же и переключаются на что-то более простое, узнав последовательность действий в том, что требуют при оформлении и сколько инстанций нужно пройти. Процесс действительно способен отнять много времени и нервных клеток, но при правильном подходе это того стоит. Помимо углубления в нишу и понимания последовательности организационной работы, важно определиться с нюансами налогообложения. От него также существенно будет зависеть будущая чистая прибыль.

Вам понадобится вести постоянный бухгалтерский учёт, скорее всего, понадобится сторонняя помощь с открытием ломбарда.

Перед государством за свою деятельность нужно будет отчитываться:

• Росфинмониторингу – раз в году отделу СДЛ и каждый квартал подача отчёта ФЭС-04;
• Центральному банку Российской Федерации – раз в год относительно состава руководства, каждый квартал непосредственно о деятельности и каждый месяц о проведённых денежных операциях.

Какие нужны документы и разрешения

В инструкции, как открыть ломбарды с нуля, присутствуют следующие шаги:

• Регистрация бизнеса в Налоговой службе и получение государственного свидетельства, где вас проинформируют о том, какие именно документы для открытия ломбарда нужны в вашем случае;
• Регистрация в Росфинмониторинге в течение последующих 30 дней после подачи аналогичного заявления в ФНС;
• Становление на учёт в Приборную палату, если ваша деятельность связана с ювелирными изделиями, драгоценными камнями и металлами, а также с их оборотом.

Что нужно, чтобы открыть ломбарды в России, из документов в стандартной ситуации, так это:

• Свидетельство регистрации ООО или ЗАО;
• Свидетельство становления на учёт в ФНС;
• Договор аренды помещения под организацию или выписка из ЕГРН о правах собственности на недвижимость;
• Разрешение СЭС;
• Разрешение противопожарной службы;
• Учредительные бумаги (устав, протокол собрания, приказ о назначении руководящего лица, штатное расписание и прочие).

После того как ваша организация будет зарегистрирована на всех этапах, нужно заняться страховкой вещей, которые являются залоговым имуществом. Что важно, категорически запрещается принуждать клиентов страховать свои вещи самостоятельно.

Для открытия ломбарда следует подготовить и внутренние документы:

• Кассовый журнал;
• Регистрационный журнал проведения противопожарного инструктажа сотрудников;
• Правила внутреннего распорядка;
• Должностные инструкции;
• Трудовые договоры;
• Приказ об установлении процентных ставок;
• Приказ с установленными ценами на золото.

Выбираем правильное месторасположение

Правила, как открыть ломбард, и пошаговая инструкция вряд ли помогут определиться с местом расположения. В них можно найти разве что требования к самому помещению, чтобы не иметь проблем с разрешениями от СЭС и противопожарной инспекцией.

От того, правильно ли выбрано место, также зависит поток клиентов и ваш будущий оборот. Чем выгоднее вы расположитесь, тем быстрее бизнес себя окупит. Поэтому отдельно уделите внимание поиску и тому, что для этого нужно. Открыть свой ломбард лучше всего:

• В помещении, которое находится в людном месте;
• На первом этаже здания или в подвальном помещении (допускается);
• В районе, который густо заселён;
• В месте, куда легко добираться и которое хорошо просматривается с улицы.

Оборудование помещения

Оборудованием помещения под ломбард надо заняться ещё на этапе оформления свидетельства о регистрации. Сумма, необходимая, чтобы открыть такую организацию, сильно отличается в разных регионах и выбранной специализации.

Что потребуется в первую очередь:

• Торговое оборудование – стойка между сотрудником и клиентом, рабочий стол, кресла для персонала и ожидающих клиентов, витрины и стеллажи для торгового зала, стеллажи для склада, лампы для дополнительного освещения, щит для размещения уголка потребителя;
• Организационная техника – ноутбук или ПК, принтер (лучше сразу МФУ), телефон, подключение к телефонной сети и интернету;
• Специальное оборудование – кассовый аппарат, лабораторные весы, наборы реактивов и инструментов, чтобы проверять драгоценные камни и металлы;
• Для обеспечения безопасности – металлическая дверь, ОПС-система, камеры видеонаблюдения, четырёхканальный видеорегистратор с возможностью наблюдать через интернет, бесперебойник, сейф;
• Для рекламы – вывеска, рекламный щит, освещение фасада.

Отдельно стоит отметить необходимость лицензированного программного обеспечения для учёта и контроля всех операций в ломбарде.

Поиск и наём персонала

Ломбардному бизнесу требуется персонал, который разбирается в том, что клиенты будут приносить под залог. Прежде чем открыть собственный ломбард, распишите чётко, что именно нужно делать вашему сотруднику. Чтобы эти задачи выполнялись эффективно, потребуется устраивать обучение со сдачей экзамена в итоге.

Если научить определять подлинность и пробы металлов, разбираться в камнях и прочих нюансах драгоценностей можно вполне успешно для дальнейшей работы, то с техникой всё сложнее. Ваши сотрудники должны уметь разбираться не только в характеристиках, но и фактическом состоянии принесённой вещи, чтобы дать ей объективную оценку. Более специфичная работа у автоломбардов.

Количество персонала зависит от размеров вашей организации (помещения) и графика работы. Если это небольшой офис, достаточно двух посменных оценщиков. Особая квалификация или профильное образование не требуется.

Для поиска работников можно воспользоваться услугами кадрового агентства или бесплатными площадками с вакансиями в интернете.

Маркетинг и реклама

Несмотря на распространённое предубеждение, клиенты ломбардов относятся к категории среднего и высокого уровня достатка. Население с низким уровнем достатка обычно приносит вещи не на выкуп, а чтобы сдать их без выкупа, что не столь частое явление – дороже просто продать.

Реклама для заявления о себе может быть в виде раздачи печатных листовок, развешанных объявлений, баннеров, платной раскрутки через интернет. В среднем на эти цели требуется около 150 тыс. рублей. Учитывая столь существенную сумму, становится понятно, почему каждый предприниматель очень дорожит постоянными клиентами, соглашаясь делать для них более низкие процентные ставки и продлевая сроки, когда можно выкупить заложенные вещи.

Проводить мониторинг рынка нужно постоянно, обращая внимание на работу конкурентов. Если вы принимаете технику, имеет смысл создать собственный сайт-магазин.

Вопросы безопасности

На этапах открытия ломбарда вопросы безопасности не должны отходить на второй план. Каждому известно, что в организации, которая выдаёт займы, всегда имеются деньги и прочие ценности. Даже если вы держите в офисе минимум средств, это не значит, что вам не о чём беспокоиться.

Способов охраны существует несколько:

• Нанять в штат охранника или нескольких посменно;
• Установка тревожной кнопки для вызова охраны;
• Видеонаблюдение и сигнализация.

Охранные фирмы имеются практически в каждом городе, с какой заключать договор – решать вам. Понадобится также проинструктировать персонал о правилах работы с сейфом, необходимости держать дверь к своему рабочему месту всегда запертой и о прочих нюансах безопасности.

Подробный бизнес-план ломбарда с расчётами

Бизнес-план необходим в первую очередь для расчёта эффективности и определения, сколько стоит открыть ломбард в России. На этапе планирования также определяется, какое число займов сможет покрыть понесённые затраты. Для примера расчётов возьмём открытие ломбарда в Москве. На оборудование понадобится около 500 тыс. рублей, которые идут на:

• Аренду и ремонт помещения;
• Приобретение оргтехники и кондиционера;
• Закупку мебели и специального инвентаря;
• Покупку сейфа и обеспечение безопасности;
• Продвижение и рекламу.

Помимо перечисленного, нужно выделить сумму под займы, для Москвы это в среднем 10 млн. рублей. Нельзя забывать и о ежемесячных тратах, куда входят коммунальные услуги, заработная плата, оплата охране, бухгалтерский учёт, страховка, реклама. В среднем на это в месяц уходит порядка 800 тыс. рублей.

Чтобы окупить такие затраты, взяв среднюю процентную ставку в 10%, точка безубыточности составит 8,8 млн. рублей. Это значит, в день у вас должно быть от 40 до 50 клиентов. Но это расчёты и затраты на столицу, в меньших городах затраты и окупаемость совсем иные.

Скачать подробный пример бизнес-плана можно тут 

Отзывы бизнесменов

Собрав воедино опыт предпринимателей и их отзывы об открытии столь непростого бизнеса, можно отметить, что все они довольны постоянным спросом на свои услуги, высоким доходом, минимальным финансовым риском в работе (если клиент не выкупает вещь, её можно продать дороже). Помимо прочего, нет необходимости заботиться об интерьере и в принципе о самих клиентах, как это бывает в сфере услуг.

Многие бизнесмены также говорят и о безрадостной стороне своего дела. Иногда приходится терять деньги из-за ошибок персонала, который своевременно не распознаёт подделки или неправильно оценивает технику. Порой клиенты отдают под залог краденное, а при его изъятии полицией ущерб вам никто не возмещает.

Что нужно знать о франшизах ломбарда

Франшиза хороша тем, что даже начинающий предприниматель, который досконально не знает, как открыть ломбард, может сделать это с минимальным для себя риском, уже готовой рекламной кампанией и доверием со стороны потенциальных клиентов. Но не стоит торопиться с покупкой франшизы, нужно уметь распознавать выгодное предложение от заведомого провала.

Важно тщательно изучить показатели франчайзера, ответив себе на такие вопросы:

• Как долго организация уже на российском рынке – если менее одного года, ищите другие предложения;
• Какими темпами развивается;
• Насколько эффективно отлажены процессы.

Не стоит покупать франшизу, если правообладатель не предоставляет полную документацию для лёгкого старта и не оказывают всестороннюю поддержку партнёрам.

Обзор предложений от российских франчайзеров по ломбардам

Сегодня предложений от франчайзеров можно найти достаточно, чтобы застопориться с выбором. Поэтому рассмотрим несколько известных организаций, чтобы вы имели возможность сразу сравнить их условия:

Особенности функционирования

У каждого вида ломбардов имеются некоторые специфические особенности, с которыми познакомимся далее. На особом месте сегодня организации, занявшие нестандартные ниши с микрокредитованием. Государство особо тщательно контролирует каждый ломбард, независимо от его концепции, особенно учитывая количество предпринимателей на данном поприще.

В любом случае оценивать эффективность нужно исходя из планируемой, а после – из получаемой прибыли. Без знания рыночной экономики продержаться будет крайне сложно хотя бы год или два.

Автоломбарды

По мнению специалистов, развитие автоломбардов в России стремительно возрастает и в 2018 году их выручка увеличится в два раза. Такой вид организации изначально настроен оперировать довольно крупными суммами и особенно перспективен для хозяйственной деятельности.

В России для автоломбардов минимум ограничений, они не урегулированы и не контролируются так, как ювелирные. Это связано с отсутствием единого регулятора законом, поэтому деятельность регулируется из рыночных соображений.

Лицензия для работы не требуется, минимальных и максимальных залоговых ставок нет. Отчётность по бухгалтерии простая и понятная. Единственный реальный документ, на который следует ссылаться – Федеральный закон «О ломбардах». Отчитываться перед Росфинмониторингом и становиться на учёт в Приборную палату не нужно. Однако вложения нужны не только в офис, но и в частную охраняемую парковку, где будут храниться автомобили.

Меха

Новая тенденция в ломбардинге – выдача займа под залог меховых изделий. Так же, как и автоломбарды, это специфическая ниша, для которой требуются дополнительные вложения. Если для автоломбардинга нужна собственная парковка, то для меха – холодильник, чтобы изделия не портились.

Учитывайте, что хранить меха слишком долго нельзя – со временем они могут потерять ликвидность и за них можно получить в итоге меньше, чем был дан заём.

Драгоценности

Более привычные для россиян ювелирные ломбарды в первую очередь привлекают клиентов тем, что деньги они могут получить срочно. Здесь принимаются не только сами ювелирные изделия, но и просто драгоценные металлы, реже – драгоценные камни.

Основным моментом при открытии такого ломбарда является необходимость регистрироваться дополнительно в Приборной палате и отчитываться помимо налоговой в Росфинмониторинге.

Техника

Ломбарды, принимающие технику, ориентированы в основном на средний класс населения. Под залог принимается полностью рабочая техника в товарном или приемлемом состоянии, которую в случае необходимости можно будет продать.

Предпочтительны к приёму мобильные телефоны, ноутбуки и системные блоки, видеокамеры, фотоаппараты. Чётких ограничений обычно нет, каждый предприниматель имеет возможность самостоятельно устанавливать список техники, которую принимают в его ломбарде.